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導(dǎo)讀： 什么是什萬什意思万能保险?万能險(xiǎn)是我們在購買年金險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常會(huì)接觸到的一類保险。光聽名字會(huì)覺得這類保险非常厲害，保能險(xiǎn)可以說是險(xiǎn)萬%E3%80%90WhatsApp%20+86%2015855158769%E3%80%91difference%20between%20seal%20and%20sea%20lion无所不能，那么到底万能险是初始什么意思?什么是万能险初始费用?

万能保险是指包含保险保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保险產(chǎn)品。万能保险除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保戶生命保障外，費(fèi)用還可以讓客戶直接參與由保险公司為投保人建立的什萬什意思投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的保能險(xiǎn)價(jià)值與保险公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。

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大部分保費(fèi)用來購買由保险公司設(shè)立的險(xiǎn)萬投資賬戶單位，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的初始調(diào)動(dòng)和投資決策，將保戶的費(fèi)用資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的什萬什意思資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的保能險(xiǎn)%E3%80%90WhatsApp%20+86%2015855158769%E3%80%91difference%20between%20seal%20and%20sea%20lion已支付保费和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的险万一种理财方式。

万能保险具有較低的初始保證利率，這點(diǎn)與分紅保险大致相同;保险合同規(guī)定交納保費(fèi)及變更保险金額均比較靈活，費(fèi)用有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時(shí)期的保障需求;既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報(bào)的可能性，從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個(gè)人一生僅用一張壽險(xiǎn)保單解決保障問題的可能性。彈性的保費(fèi)繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。

万能保险的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保险費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保险金給付金額的人壽保险。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保险費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保险費(fèi)，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。而且，万能保险現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率。

万能壽險(xiǎn)之万能，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。万能險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)與保障并存，介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)間的一種投資型壽險(xiǎn)。所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié);賬戶資金由保险公司代為投資理財(cái)，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。

万能險(xiǎn)在保障方面怎樣

在保障方面，万能壽險(xiǎn)一般提供人身壽險(xiǎn)，當(dāng)被保险人身故或者全殘時(shí)，就能得到規(guī)定基本保額或者保單價(jià)值的給付，從這個(gè)角度來講，万能壽險(xiǎn)的保障功能還是有限的。但是，一般情況下，万能壽險(xiǎn)不能發(fā)揮意外、醫(yī)療等方面的保障作用，如果真正要投資保障兼顧，就需要附加相關(guān)健康險(xiǎn)等。

什么是初始费用

初始費(fèi)用是保险公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費(fèi)用，用來支付代理人傭金和保险公司運(yùn)營成本等。根據(jù)多家保险公司的万能險(xiǎn)產(chǎn)品說明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保险公司支付相當(dāng)金額的初始費(fèi)。第一年交得最多，初始費(fèi)往往占所交保費(fèi)的65%-70%，前三年的比例相對較大，第五年后相對較小。不僅僅有風(fēng)險(xiǎn)保险費(fèi)和初始費(fèi)用，万能險(xiǎn)投保人還需要向保险公司支付保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保险費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。這些項(xiàng)目從投報(bào)人的保費(fèi)中一一扣除之后，剩下的才是用于投資的錢。

投保万能險(xiǎn)怎樣掌握好首年度保費(fèi)額度的支付

從賬戶資產(chǎn)價(jià)值和保費(fèi)合理安排來看，重點(diǎn)之一在于掌握好首年度保費(fèi)額度的支付上。首先，万能險(xiǎn)條款通常規(guī)定收取保單管理費(fèi)等費(fèi)用，收取的額度在第一年最高，同時(shí)有的万能產(chǎn)品也規(guī)定如果保戶能正常繳納續(xù)期保費(fèi)，會(huì)享受一定額度的獎(jiǎng)金，所以首年基礎(chǔ)保費(fèi)額度適度客戶值得考慮;第二，對于首年躉繳，以后可以再追加保費(fèi)的万能產(chǎn)品，掌握好第一年度保費(fèi)額度顯得更為重要(建議考慮條款中規(guī)定的最低保費(fèi)額度)，因?yàn)樽芳颖ＹM(fèi)，保险公司收取的費(fèi)用相對比首年要低得多，如果客戶把更多的錢在第二年進(jìn)行保費(fèi)追加，享受通過保险公司進(jìn)行投資帶來的高收益的可能性對客戶而言，無疑是有利的。

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